Làm ra tiền khó, nhưng chi tiêu như thế nào cho hợp lý còn khó hơn gấp bội. Biết cách quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn không chỉ tự chủ hơn mà còn mở ra nhiều cơ hội phát triển.
Tuy nhiên, việc đây là vấn đề không hề dễ dàng, nhưng cũng không quá khó khăn. Bài viết này sẽ chia sẻ đến các bạn những cách quản lý tài chính hiệu quả và một số khóa học bổ ích giúp làm chủ đồng tiền hiệu quả.
MỤC LỤC
Tài chính cá nhân là gì?
Tương tự doanh nghiệp, mỗi cá nhân/gia đình cũng là một chủ thể kinh tế có thu nhập, chi tiêu, đầu tư,… cũng có những mục tiêu ngắn hạn, dài hạn, đồng thời cũng phải đối mặt với những rủi ro tài chính trong cuộc sống.
Tuy nhiên, trong khi doanh nghiệp có hệ thống kế toán ghi chép, thống kê và quản lý dòng tiền thì rất rất ít cá nhân/gia đình có thói quen, kinh nghiệm quản lý tài chính của mình.
Vậy tài chính cá nhân là gì? Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả? Mời các bạn theo dõi tiếp bài viết.
Theo Wikipedia: tài chính cá nhân là tổng hợp nguyên tắc tài chính vào những quyết định về tiền bạc của một cá thể hoặc một gia đình. Nó chỉ ra phương thức để những cá thể/gia đình đó hoạch định ngân sách, tiết kiệm, kiếm tiền và tiêu tiền theo thời gian.
Đồng thời, có tính toán đến những rủi ro về tài chính và những kế hoạch trong cuộc sống tương lai. Nói nôm na là những hoạt động có liên quan đến tiền của bạn để giúp bạn đạt được các mục tiêu mong ước tương lai.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
- Quản lý: là một công việc mà một cá nhân với vai trò lãnh đạo sẽ đứng ra để chỉ đạo, sắp xếp công việc cho nhân viên, sao cho công việc được thực hiện một cách bài bản, khoa học và đạt được hiệu quả tốt nhất.
- Tài chính cá nhân: là tài sản của một cá nhân hay hộ gia đình.
Như vậy, quản lý tài chính cá nhân có thể hiểu đơn giản là việc quản lý dòng tiền, lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, du lịch, nghỉ hưu, rủi ro, bệnh tật,… một cách hợp lý. Trong đó, bạn chính là người quản lý cao cấp nhất, có quyền điều hành và quyết định mọi công việc.
Các quy tắc quản lý tài chính cá nhân bạn nên biết
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, hãy thử áp dụng những quy tắc này nhé:
- Quy tắc 50 – 30 – 20
Đây là quy tắc quản lý tài chính cá nhân được khá nhiều cá nhân/gia đình áp dụng, bởi tính thực tế và khoa học. Theo đó, bạn cần chi thu nhập hàng tháng thành 3 phần:
– 50% thu nhập dành cho các chi phí cố định: thường là chi phí ăn uống, đi lại, nhà cửa, học phí của con cái…
– 30% thu nhập dành cho chi phí không cố định: thường là mua sắm, giải trí, du lịch, ốm đau, cưới xin, ma chay…
– 20% thu nhập để tiết kiệm: khoản này để “đề phòng” những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra với bạn hoặc gia đình.
- Quy tắc 6 cái lọ
Nếu bạn thấy quy tắc quản lý tài chính 50 – 30 – 20 không phù hợp với bản thân hoặc gia đình. Bạn có thể thủ quy tắc 6 cái lọ:
– Lọ 1: Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập)
– Lọ 2: Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập)
– Lọ 3: Quỹ giáo dục (10% thu nhập)
– Lọ 4: Hưởng thụ (10% thu nhập)
– Lọ 5: Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập)
– Lọ 6: Quỹ từ thiện (5% thu nhập)
- Xây dựng quỹ khẩn cấp
Dù là doanh nghiệp, cá nhân hay gia đình cũng đều cần có một “quỹ khẩn cấp” để đề phòng những rủi ro bất ngờ xảy ra khiến bạn mất đi nguồn thu nhập chính.
Tùy vào thu nhập hàng tháng, bạn có thể trích từ 10% – 20% tiền lương của mình để cho vào quỹ. Và hãy cố gắp duy trì quỹ này ít nhất từ 3 – 6 tháng.
Với quy tắc quản lý tài chính cá nhân này, hãy đảm bảo rằng số tiền trong quỹ sẽ chỉ được sử dụng trong những trường hợp khẩn cấp, bất khả kháng mà thôi. Nếu làm dụng, bạn chắc chắn sẽ rơi vào khủng hoảng khi rủi ro ập tới.
- Không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn nhận được
Đây là quy tắc quản lý tài chính cá nhân mà bất cứ ai cũng nên thực hiện để không rơi vào “vòng xoáy” nợ nần, thậm chí “phá sản”.
Hãy cố gắng mở rộng nguồn thu nhập, trở nên dư dả và giàu có để có thể sống thật thoải mái theo ý của mình nhé.
- Đầu tư 15% thu nhập vào tài khoản lương hưu tiết kiệm
Ai rồi cũng phải nghỉ hưu, tuy nhiên không phải ai cũng có lương hưu hoặc có nhưng chưa chắc đã đủ để đáp ứng nhu cầu cá nhân như sinh hoạt, ăn uống, du lịch, học tập, nghỉ dưỡng…
Chính vì vậy, ngay khi còn trẻ còn khỏe, còn làm được ra tiền, mỗi tháng hãy cố gắng trích khoảng 15% thu nhập để “đóng” vào tài khoản lương hưu của mình.
Đây là một “kế hoạch” dài hạn, tuy nhiên nó sẽ giúp bạn có một cuộc sống tự do về tài chính, sau khi nghỉ hưu không phải dựa vào bất kỳ ai, không cần chu cấp từ con cháu… Thậm chí, có thể nghỉ hưu sớm mà không cần phải lo nghĩ gì.
- Gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn
Để sống khỏe cả về vật chất lẫn tinh thần, tránh được những rủi ro không mong muốn, cũng như không phụ thuộc tài chính vào bất cứ ai, bạn nên học cách tăng thêm thu nhập từ 3 – 4 nguồn khác nhau.
Với quy tắc quản lý tài chính cá nhân này, ngoài công việc chính bạn có thể đầu tư, kinh doanh, cho thuê bất động sản mà bạn sở hữu…
Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
- Ghi chép, rà soát chi tiêu
Muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần phải biết được mình đã chi tiêu những gì. Chính vì vậy, việc ghi chép, rà soát lại các khoản chi là việc vô cùng quan trọng. Để thực hiện cách này, bạn có thể sử dụng sổ, phần mềm Excel, hoặc các App, miễn là bạn thấy phù hợp với mình.
- Lập mục tiêu tài chính
Việc lập mục tiêu tài chính không chỉ là bước khởi đầu trong quá trình quản lý tài chính cá nhân của bạn mà còn tạo động lực giúp bạn tích lũy, dành dụm và kiểm soát dòng tiền phục vụ cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của mình.
- Xác định lộ trình để đạt được mục tiêu
Bạn có thể lập mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn tùy thuộc vào nhu cầu của mình. Chẳng hạn, mục tiêu của bạn là du lịch Đà Lạt vào tháng 9/2022 và cần 10.000.000 để thực hiện điều này. Như vậy, trong 8 tháng liên tục bạn cần “đóng” vào quỹ khoảng 10% – 20% tiền lương, tùy thu nhập.
- Học từ những người có kiến thức tài chính
Hiện nay, có rất nhiều khóa học tài chính hữu ích được các chuyên gia tài chính lâu năm kinh nghiệm và có trình độ chuyên môn cao trực tiếp đứng lớp giảng dạy.
Tham gia những khóa học này, bạn không chỉ học quản lý tài chính hiệu quả mà còn biết cách làm chủ chi tiêu, chi tiêu thông minh, thậm chí tăng thu nhập 3,5 đến 50 lần bằng bằng đam mê…
Review khóa học quản lý tài chính cá nhân hay cho bạn
- Khóa học quản lý tài chính cá nhân online
Các khóa học về tài chính online hiện đang rất được ưa chuộng, nhất là trong tình hình dịch bệnh căng thẳng như hiện nay. Và đây là 3 khóa học quản lý tài chính cá nhân online mà bạn có thể tham khảo:
- Khóa học “Quản lý tài chính cá nhân – Kiến tạo cuộc đời”
Đây là khóa học được tổ chức và đứng lớp bởi chuyên gia tài chính Hoàng Đông Anh – Chủ tịch Nhân Hòa Group, launching chapter lớn nhất thế giới năm 2015. Thông qua khóa học này, bạn sẽ không chỉ được học quản lý tài chính, biết cách chi tiêu sao cho hợp lý, thông minh; cách làm thế nào để tăng thu nhập đột phá, bền vững, cũng như đầu tư sinh lời, tăng thu, giảm chi.
Khóa học bao gồm 30 bài giảng, được hệ thống kiến thức bài bản về tài chính cá nhân, quản lý chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư…
- Khóa học “4 bước làm chủ tiền bạc”
Khóa học quản lý tài chính cá nhân được phát triển bởi Chuyên gia tài chính và đầu tư, CEO trường INRADO Thành Đô. Không chỉ lý thuyết, khóa học còn chứa đựng những bí quyết thành công, những công thức để tăng thu nhập một cách hiệu quả, bền vững,… mà coach Thành Đô đúc rút ra khi làm việc với ngân hàng, chủ cửa hàng vàng và hàng ngàn khách hàng khác nhau.
- Khóa học “quản lý tài chính cá nhân”
Khóa học về tài chính này do Giảng viên Đỗ Hảo – chuyên viên trong lĩnh vực bán hàng và CEO trong lĩnh vực kinh doanh y tế chính trực tiếp giảng dạy. Sau khóa học này bạn sẽ hiểu rõ và biết cách làm chủ chi tiêu tài chính cá nhân, có kỹ năng quản lý chi tiêu và nắm được những công thức, quy trình, đầu tư đúng đắn để tăng thu nhập cho bản thân.
- Khóa học quản lý tài chính cá nhân cho người mới bắt đầu EdX
Khóa học từ edX được tổ chức bởi Đại học Michigan (Hoa Kỳ). Sau khóa học này, bạn không chỉ ứng dụng được công cụ thông minh để phục vụ cho việc lập kế hoạch chi tiêu cũng như quản lý dòng tiền, tăng thu nhập cá nhân mà còn được cấp chứng chỉ tốt nghiệp.
- Khóa học Ramsey Solutions’ Ramsey+
Ưu điểm lớn nhất của khóa học về tài chính này chính là giúp bạn thoát khỏi vòng xoáy nợ nần một cách nhanh chóng và an toàn nhất. Bên cạnh đó, bạn còn được tham gia các buổi diễn thuyết trực tiếp từ các chuyên gia tài chính hàng đầu, được huấn luyện 1:1 mỗi tuần một lần, được cung cấp một số công cụ theo dõi, quản lý và thanh toán nợ hiệu quả.
- Khóa học quản lý tài chính cá nhân của Duke University
Được đánh giá là một trong những khóa học quản lý tài chính cá nhân tốt nhất hiện nay. Sau khóa học bạn sẽ biết cách tiết kiệm và đầu tư hơn cho tương lai. Đồng thời, tránh được những sai lầm thường gặp nhất trong các quyết định tài chính của mình. Ưu điểm lớn nhất của khóa học này là hoàn toàn miễn phí và bạn có thể truy cập tài liệu ngay cả khi đã “tốt nghiệp”.
- Khóa học quản lý tài chính cá nhân offline
– Khóa học quản lý tài chính cá nhân của coach Phan Anh Quốc (Chuyên viên tài chính, trưởng phòng tài chính Công ty Cổ phần Zion). Khóa học tài chính này sẽ giúp bạn thay đổi tư duy tài chính, lên chiến lược và sử dụng các công cụ phù hợp để làm chủ dòng tiền của mình.
– Khóa học Money Tree được chứng nhận bởi Viện giáo dục quốc gia Singapore và Đại học Delaware (Hoa kỳ). Nội dung khóa học đào tạo lại về nền tải tài chính cá nhân, rèn luyện thói quen tiết kiệm, tham gia dự án đầu tư thật…Bạn có thể đăng ký học online nếu không có điều kiện, thời gian tham gia lớp offline.
Tổng kết
Hy vọng những chia sẻ trên đây của Ngáo Content sẽ giúp bạn tìm kiếm được giải pháp quản lý tài chính cá nhân, cũng như lựa chọn khóa học phù hợp với vấn đề tài chính của mình. Chúc các bạn thành công!
Nguồn: Ngáo Content
Có thể bạn quan tâm:
Cách kiếm tiền ở nông thôn – Làm giàu vượt khó tại nông thôn
30+ cách kiếm tiền tại nhà không vốn hiệu quả uy tín dành cho bạn
